張家港農商銀行—— 深耕普惠金融，做承擔社會責任的上市銀行
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作者:htcmedia
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發布時間: 2021-01-24
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1月24日是張家港農商銀行上市4周年的日子，成立近20年來，張家港農商銀行創下了很多行業第一，全國首家改制組建的農商行，全國首家試點巴塞爾新資本協議的縣級農商行，全國首批登陸A股的農商行，全國首家在傳統核心系統中采用國產分布式數據庫的商業銀行……在金融回歸本源，服務實體經濟的要求下，張家港農商銀行立足于支農支小，在普惠金融領域迎來了新一輪快速發展，規模增長再創新高，資產質量穩健可控，戰略轉型成效明顯，數字化轉型加快推進。
江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司董事長 季穎
江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司董事長 季穎
問：在經濟下行、疫情不利沖擊的壓力下，張家港農商銀行如何做到在落實“六穩”“六保”工作任務、承擔上市銀行社會責任的同時實現良好發展?您如何評價目前的業績?
季穎：2020年，面對世界百年未有之大變局和全球百年未遇之大疫情的雙重挑戰，我行提高站位、服務大局，認真貫徹落實各級政府和監管部門關于精準支持復工復產、全面有序助力恢復生產經營的部署要求，在堅定不移做好疫情防控的同時，緊緊圍繞“六穩”“六保”，全力助企體現責任擔當。我行率先向張家港市慈善總會捐款100萬元用于防疫物資采購，疫情期間累計捐款156萬元。我行面向中小微企業開展免息讓利、貸款讓利、費用減免讓利等措施，共為企業減費讓利2.31億元。
疫情也加快了線上普惠金融產品的開發進程，產品定位也更為精準。為了滿足疫情期間企業的融資需求，我們推廣省心e貼、電子匯票、房抵e點貸、網銀結匯等產品，實現無接觸服務。“復工優貸”產品累計投放966戶、金額2.26億元，累計辦理“省心e貼”直貼業務43.21億元。針對科技創業類企業，加快推進科技貸、昆科貸等產品投入市場。在滿足客戶理財需求方面，也加大了線上財富管理渠道，確保財富管理“不落空”。
總的來說，2020年張家港農商銀行的發展穩中有進，存款余額首次突破1000億元大關，存貸款增長創歷史新高，業務發展實現里程碑式的新跨越，迎來了史上最好的發展時期，同時也為全市疫情防控、構建“雙循環”新發展格局貢獻了積極力量。
問：在全面落實鄉村振興戰略進程中，張家港農商銀行如何通過戰略轉型，不斷滿足鄉村振興和實體發展的多樣化、多層次的金融需求，為推動地方經濟發展持續提供金融助力的?
季穎：從2017年以小微金融事業部和小企業部“兩小戰略”為引領的戰略轉型在全行形成共識至今，從業績上看，我行戰略轉型證明：做專做深做透普惠金融，可以實現“小而美”的差異化定位。從數據來看，截至2020年末，全行貸款客戶89835戶，較年初增長23.63%，其中個人貸款客戶數85757戶，增長23.49%。普惠型小微企業貸款231.11億元，增幅為47.93%，貸款戶數23639戶，增長了7128戶，增幅43.17%。小微金融事業部微貸、小企業部普惠型小微貸款增幅分別為37.2%、36%，“兩小”貸款合計新增投放占各項貸款增量近70%，成為助推全行業務發展的強大“雙引擎”。
我行堅守服務“三農”和縣域經濟、服務中小微企業和服務城鄉居民的定位，以“兩小”機構為引擎，加大信貸投放政策支持，確保新增信貸資源向三農、小微傾斜，扎實推進普惠金融。截至2020年末，向人民銀行申領發放支農再貸款12.1億元、支小再貸款16.8億元;利用國家政策性銀行開展轉貸款業務，發放低利率貸款19.7億元，降低企業融資成本;最大限度地增大支農支小投放，存貸比接近80%。突出支持制造業發展，當年制造業貸款增速達到24.08%;服務鄉村振興，對張家港市五個鎮區“三優三保”項目授信14億元，用信12.73億元，促進土地復墾和鄉鎮資金實力提升，進一步加強與鄉村經濟的深度融合。我行在現有網點基礎上，繼續深耕下沉，通過推進整村授信，將普惠金融重心下沉做到實處。結合“陽光信貸”工程，對全市18萬農戶開展陽光金融建檔，目前已完成117個行政村的整村授信，基本實現全覆蓋，授信金額50億元，惠及8.75萬戶農戶家庭;落實“六穩”“六保”任務和支持鄉村振興相結合，不斷完善“三農”領域服務水平，涉農貸款增幅13%，占全行貸款比重54%。
為打通農村金融服務的“最后一公里”，我行建成30家綜合服務點和20家支付服務點并投入正常運營，打造“金融驛站”項目，積極參與如醫保無卡支付系統、社保征繳平臺建設，對接靈活就業簽約等，實現“銀行、社保一站式”服務，打造“銀政E站社保金融超市”項目，目前45項政務、民生服務功能已加載至30家綜合服務點，全面提升客戶體驗感和滿意度。
深耕普惠金融市場，做專做深做透，市場大有可為。如今，我行的微貸技術已經開始向同行業輸出。
問：張家港農商銀行如何借助金融科技力量，全面提升服務質效，更好地實現金融對地方區域經濟的“輸血功能”?
季穎：作為地方法人銀行，我們只有積極順應發展趨勢，在大變局中開新局，在不確定中找確定，在大風口中謀轉型，才能在未來發展中贏得先機。
我們的轉型有兩個方向，一個是持續深化大零售轉型，另一個是數字化轉型。這些年，我們持續加大科技投入，2019年，張家港農商銀行上線了基于分布式數據庫騰訊云TDSQL的新一代核心系統，成為全國銀行業首家使用國產分布式數據庫+國產分布式核心系統的商業銀行，硬件投入可減少75%，效率卻大幅提高，也由此獲得了央行的2019年度銀行科技發展獎，這為下一步數字化轉型奠定了良好基礎;2020年11月，我行自主研發的信貸集中作業項目在全行全面投產運行，實現了信貸業務專業化分工、集中化運營、標準化作業、流水化工序、一站式服務，開啟了“信貸工廠”運營模式的新時代。
除了研發出線上化產品外，我行還啟用了信貸流程可視化系統、智能微貸審批系統;投產數字決策平臺、風險預警系統、零售評級系統，逐步將數字技術運用到全流程管理;啟動過程營銷平臺項目，助力網格化營銷，深耕市場，支持三農、中小微企業和實體經濟發展。
2021年是我行成立20周年、上市4周年，也是新一輪三年戰略發展的開局之年，我行將堅持轉型定位不動搖，堅持專業化發展道路，堅持走市場化改革之路，通過零售轉型與科技強投入雙管齊下，努力向“線上銀行、數字銀行、普惠銀行、智慧銀行”轉型，在更好地承擔地方金融主力軍社會責任的同時實現自身高質量發展。
季穎：2020年，面對世界百年未有之大變局和全球百年未遇之大疫情的雙重挑戰，我行提高站位、服務大局，認真貫徹落實各級政府和監管部門關于精準支持復工復產、全面有序助力恢復生產經營的部署要求，在堅定不移做好疫情防控的同時，緊緊圍繞“六穩”“六保”，全力助企體現責任擔當。我行率先向張家港市慈善總會捐款100萬元用于防疫物資采購，疫情期間累計捐款156萬元。我行面向中小微企業開展免息讓利、貸款讓利、費用減免讓利等措施，共為企業減費讓利2.31億元。
疫情也加快了線上普惠金融產品的開發進程，產品定位也更為精準。為了滿足疫情期間企業的融資需求，我們推廣省心e貼、電子匯票、房抵e點貸、網銀結匯等產品，實現無接觸服務。“復工優貸”產品累計投放966戶、金額2.26億元，累計辦理“省心e貼”直貼業務43.21億元。針對科技創業類企業，加快推進科技貸、昆科貸等產品投入市場。在滿足客戶理財需求方面，也加大了線上財富管理渠道，確保財富管理“不落空”。
總的來說，2020年張家港農商銀行的發展穩中有進，存款余額首次突破1000億元大關，存貸款增長創歷史新高，業務發展實現里程碑式的新跨越，迎來了史上最好的發展時期，同時也為全市疫情防控、構建“雙循環”新發展格局貢獻了積極力量。
問：在全面落實鄉村振興戰略進程中，張家港農商銀行如何通過戰略轉型，不斷滿足鄉村振興和實體發展的多樣化、多層次的金融需求，為推動地方經濟發展持續提供金融助力的?
季穎：從2017年以小微金融事業部和小企業部“兩小戰略”為引領的戰略轉型在全行形成共識至今，從業績上看，我行戰略轉型證明：做專做深做透普惠金融，可以實現“小而美”的差異化定位。從數據來看，截至2020年末，全行貸款客戶89835戶，較年初增長23.63%，其中個人貸款客戶數85757戶，增長23.49%。普惠型小微企業貸款231.11億元，增幅為47.93%，貸款戶數23639戶，增長了7128戶，增幅43.17%。小微金融事業部微貸、小企業部普惠型小微貸款增幅分別為37.2%、36%，“兩小”貸款合計新增投放占各項貸款增量近70%，成為助推全行業務發展的強大“雙引擎”。
我行堅守服務“三農”和縣域經濟、服務中小微企業和服務城鄉居民的定位，以“兩小”機構為引擎，加大信貸投放政策支持，確保新增信貸資源向三農、小微傾斜，扎實推進普惠金融。截至2020年末，向人民銀行申領發放支農再貸款12.1億元、支小再貸款16.8億元;利用國家政策性銀行開展轉貸款業務，發放低利率貸款19.7億元，降低企業融資成本;最大限度地增大支農支小投放，存貸比接近80%。突出支持制造業發展，當年制造業貸款增速達到24.08%;服務鄉村振興，對張家港市五個鎮區“三優三保”項目授信14億元，用信12.73億元，促進土地復墾和鄉鎮資金實力提升，進一步加強與鄉村經濟的深度融合。我行在現有網點基礎上，繼續深耕下沉，通過推進整村授信，將普惠金融重心下沉做到實處。結合“陽光信貸”工程，對全市18萬農戶開展陽光金融建檔，目前已完成117個行政村的整村授信，基本實現全覆蓋，授信金額50億元，惠及8.75萬戶農戶家庭;落實“六穩”“六保”任務和支持鄉村振興相結合，不斷完善“三農”領域服務水平，涉農貸款增幅13%，占全行貸款比重54%。
為打通農村金融服務的“最后一公里”，我行建成30家綜合服務點和20家支付服務點并投入正常運營，打造“金融驛站”項目，積極參與如醫保無卡支付系統、社保征繳平臺建設，對接靈活就業簽約等，實現“銀行、社保一站式”服務，打造“銀政E站社保金融超市”項目，目前45項政務、民生服務功能已加載至30家綜合服務點，全面提升客戶體驗感和滿意度。
深耕普惠金融市場，做專做深做透，市場大有可為。如今，我行的微貸技術已經開始向同行業輸出。
問：張家港農商銀行如何借助金融科技力量，全面提升服務質效，更好地實現金融對地方區域經濟的“輸血功能”?
季穎：作為地方法人銀行，我們只有積極順應發展趨勢，在大變局中開新局，在不確定中找確定，在大風口中謀轉型，才能在未來發展中贏得先機。
我們的轉型有兩個方向，一個是持續深化大零售轉型，另一個是數字化轉型。這些年，我們持續加大科技投入，2019年，張家港農商銀行上線了基于分布式數據庫騰訊云TDSQL的新一代核心系統，成為全國銀行業首家使用國產分布式數據庫+國產分布式核心系統的商業銀行，硬件投入可減少75%，效率卻大幅提高，也由此獲得了央行的2019年度銀行科技發展獎，這為下一步數字化轉型奠定了良好基礎;2020年11月，我行自主研發的信貸集中作業項目在全行全面投產運行，實現了信貸業務專業化分工、集中化運營、標準化作業、流水化工序、一站式服務，開啟了“信貸工廠”運營模式的新時代。
除了研發出線上化產品外，我行還啟用了信貸流程可視化系統、智能微貸審批系統;投產數字決策平臺、風險預警系統、零售評級系統，逐步將數字技術運用到全流程管理;啟動過程營銷平臺項目，助力網格化營銷，深耕市場，支持三農、中小微企業和實體經濟發展。
2021年是我行成立20周年、上市4周年，也是新一輪三年戰略發展的開局之年，我行將堅持轉型定位不動搖，堅持專業化發展道路，堅持走市場化改革之路，通過零售轉型與科技強投入雙管齊下，努力向“線上銀行、數字銀行、普惠銀行、智慧銀行”轉型，在更好地承擔地方金融主力軍社會責任的同時實現自身高質量發展。